INSPECCIONES

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Novedades - Nacionales

Escrito por Diario El País Lunes, 05 de Septiembre de 2016 10:01

Uno de los casos más sonados fue el de la estancia El Entrevero. Foto: R. Figueredo

Masivo operativo de lavado detectó fallas en controles

Sancionan a inmobiliarias por no verificar origen de fondos.

La Secretaría Nacional para la lucha contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo lanzó un masivo operativo de inspección y detectó varias irregularidades en los controles que hacen los operadores, especialmente inmobiliarias, sobre el origen de los fondos que involucran sus negocios. En agosto comenzó la fiscalización con más de 100 visitas a la semana a sujetos obligados a reportar operaciones sospechosas como inmobiliarias, escribanos, constructoras. Carlos Díaz, titular de la Secretaría dijo a El País que "ya se detectaron irregularidades y hay varios expedientes armados para ser sancionados por no hacer los controles debidos". La Secretaría definió que las inspecciones contemplan en primera instancia los últimos tres meses de actividad y si allí se encuentran fallas se amplía la fiscalización cinco años hacia atrás. La definición del tiempo de tres meses se basó en que el anuncio de que la Secretaría comenzaría a fiscalizar viene desde principios de año, por lo que las empresas pudieron comenzar a tomar medidas prudenciales desde hace meses. "El sistema persigue que se cambien culturas y conductas hacia adelante, queremos que todos se porten bien, no es que vamos a cambiar todo para atrás", explicó Díaz. La primera inspección que realizó la Secretaría fue anterior y partió de un operativo de inteligencia que llevó a solicitar información a inmobiliarias, escribanos y hasta estudios de abogados. En algunos casos en ese entonces se planteó cierta resistencia inicial a brindar la información. Ahora, según Díaz "no ha habido problema". En aquella oportunidad se aplicaron multas a 11 escribanos con sanciones que llegaron a superar los US$ 700.000 al brindar servicios sin realizar el control de los fondos. En ese caso todos los controles se hicieron en base a que los clientes habían sido investigados por diferentes motivos.

La Ley de Presupuesto amplió las funciones y potestades de la Secretaría e incorporó más sujetos obligados a reportar operaciones sospechosas como las inmobiliarias, empresas constructoras, administradores de sociedades, rematadores, explotadores de zonas francas y casinos. En este sentido, y para mejorar las potencialidades de la Secretaría en el Interior tanto por citaciones o allanamientos, en las próximas semanas se firmará un convenio inter institucional con el Ministerio del Interior, la DGI, Aduanas y la Unidad de Información y Análisis Financiero del Banco Central para apoyarse en las tareas. Díaz explicó que más que nada se "optimizarán recursos".

El curso que evitará excusas

La Secretaría Nacional para la lucha contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo elaboró junto a Educa Antel y Agesic un curso de lavado de dinero que será lanzado el próximo 22 de septiembre con el fin de formar a las personas en la materia. Podrá acceder cualquier persona que esté interesada.

 

Canal-10

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Novedades - Nacionales

Escrito por Administrator Domingo, 29 de Mayo de 2016 19:20

CANAL 10 - Arriba Gente

 

¿Bancarizar mediante empujones?

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Novedades - Nacionales

Escrito por JOSÉ LUIS ESPERT Lunes, 09 de Mayo de 2016 09:36

FOTO - Federico Sturzenegger y Mauricio Macri. Foto: Wikimedia

Incluir no es Bancarizar!!!

La definición sorprendió en una economía con casi un tercio de sus operaciones en negro, pero deja bien en claro su nivel de objetivos: Suecia es el país con menor nivel de uso de efectivo del mundo. Comentó al auditorio que mantiene contacto fluido con Stefan Ingves, su par del Riksbank (Banco Central de Suecia). "Hoy estamos recibiendo su asesoramiento personal", dijo. La mención constituye toda una definición: Suecia ya es caso de estudio en el mundo como el país que ha desterrado el uso del efectivo. Actualmente, los billetes y las monedas representan apenas un 2% del circulante total en esa economía, donde menos del 20% de las transacciones se cancelan con efectivo, frente a un promedio del 75% en el resto del mundo, según la agencia Euromonitor.

Inclusión.

El bajo nivel de acceso y uso y las altas barreras explican el escaso nivel de inclusión financiera en Argentina. En el primer caso, se perdieron 57 entidades del sistema desde los años 90, en tanto la banca móvil aún tiene poca penetración por la falta de acceso a la banda ancha. Entre los usos, sólo el 33,1% de la población tiene una cuenta bancaria. Y son la falta de ingresos, edad, confianza y documentación las mayores trabas para bancarizarse, según indica un informe del banco BBVA.

El sistema se transformó en los últimos casi 20 años, ya que de las 139 entidades financieras que existían en 1997 (19 bancos públicos, 95 privados, 17 compañías financieras y 8 cajas de crédito), hoy sobreviven 82 (12 públicos, 54 privados, 15 financieras y una caja). "Los bancos de primera línea absorbieron entidades más pequeñas, y de esta manera, lograron expandir su negocio y generaron una tendencia hacia la concentración", dice el informe. Sin embargo, el país está segundo entre los latinoamericanos por número de bancos comerciales.

En base a un trabajo del Banco Mundial de 2012, el BBVA indica que el 33,1% de la población adulta tiene una cuenta bancaria. Sólo el 18,9% de los individuos en el quintil más pobre está bancarizado y asciende al 55,5% en el más rico.

Entre quienes tienen cuenta, 84,4% la utiliza para transacciones personales; 2,9%, para negocios, y 9,8%, para ambos fines. En tanto, el 29,8% de la población adulta tiene tarjeta de débito y el 21,9%, de crédito.

Entre los movimientos, el 60% hace uno o dos depósitos al mes; menos del 10%, más de dos depósitos, y el 25% ninguno (el 20% de los depósitos es por cajero y el 62,3% no es en efectivo). En tanto, el 60% hace uno o dos retiros al mes y el 20%, tres a cinco (el 80% se realiza por ATM). Para pagar, 2,7% lo hizo con cheque en los últimos 12 meses, se estima por el impuesto al cheque, y sólo el 17,1%, en forma electrónica.

Obligación.

En épocas kirchneristas Federico Sturzenegger fue más allá de querer obligar a la gente a tener una cuenta bancaria y dijo sería más revolucionario aun: eliminaría el billete de $ 100 sin reemplazarlo por ninguno de mayor denominación. "Idealmente, me gustaría que sólo quedaran las monedas", dijo.

Si obligamos a la gente a no usar efectivo eliminando los billetes de alta denominación, entonces aumentamos el costo de llevar adelante transacciones de mucho valor y reducimos la cantidad que se llevan a cabo. Federico Sturzenegger argumenta que el impacto sobre las transacciones del sector formal es nulo ya que existe un sustituto perfecto para el efectivo que es el dinero bancario. Por lo tanto la eliminación del efectivo no aumenta el costo de las transacciones en el sector formal y estas permanecen inalteradas o incluso aumentan como discutiremos a continuación.

Sturzenegger supone además que, para las transacciones en el sector informal, el dinero en efectivo y el dinero bancario no son buenos sustitutos. Esto implica que la eliminación del efectivo aumenta mucho el costo de las transacciones en el sector informal, reduciendo la cantidad de las mismas e induciendo a muchos participantes del sector informal a pasarse al sector formal.

Además, en un país donde los bancos son usados por el Estado para cobrar impuestos y pueden saber los gastos que hacemos a través de los organismos de control o de espías como los Servicios de Inteligencia que cuando gobernaba el kirchnerismo espiaban los movimientos de opositores y de ciudadanos comunes (sufrí personalmente a los espías del gobierno kirchnerista), a nadie le da tranquilidad en Argentina no poder desenvolverse con efectivo.

Adicionalmente, existiendo en Argentina un impuesto que grava cada operación de débito y crédito bancario, la desaparición del dinero en efectivo y su reemplazo por cuentas bancarias significaría para el Estado "cazar/recaudar en el zoológico". Aumentar la recaudación es el principal tick o reflejo de todos los políticos argentinos. En particular, Sturzenegger tiene el diagnóstico de que hay que bajar la inflación pero sin bajar el gasto público, o sea, endeudando externamente al país (el endeudamiento interno sería recesivo) o, en el peor de los casos, recaudar más. La desaparición del dinero en efectivo, también cumpliría un objetivo recaudatorio.

   

¡Opinión!

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Novedades - Nacionales

Escrito por Prof. Raúl Calandria Jueves, 05 de Mayo de 2016 16:41

Siempre que se me consulta acerca de cómo está EL MERCADO INMOBILIARIO, respondo que se ha calmado un poco un poco. Entonces muchos me cuestionan acerca de las predicciones sobre el mismo y mi respuesta es: el mercado está estancado, y... ya era ¡hora!

No soy un escéptico del mercado, más bien, todo lo que digo es que es hora que el mercado se consolide.

Y para ello la gente se tomó su tiempo para digerir lo que ha sucedido en el mercado en los últimos años.

Hemos experimentado uno de los momentos más emocionantes de los últimos años, donde floreció la construcción nueva, donde vimos que los precios en algunas áreas se duplicaron, si no triplicado, en valor. Incluidas aquellas propiedades que fueron promovidas (Viviendas de Interés Social) y que contaban con beneficios tributarios para que el precio, que llegara al consumidor, fuera accesible, cosa que no sucedió y quedó como una renuncia fiscal en beneficio de algunos.

Tal vez, ahora es el momento de que revisemos todo y dejemos que el polvo se asiente un poco antes de que el mercado se dinamice en estas nuevas condiciones, sin actores que estén realmente capacitados, especializados, conocedores, intermediarios de fuste, y no simples oportunistas como lo pueden ser las tan mentadas y promocionadas app, pero que de "especializadas" no tienen idea, y menos aún garanticen un buen acuerdo. Muchas personas se preocupan cuando el mercado se hace más lento y muchos otros creen que la tendencia alcista continuará. Varios que comulgan con opiniones ajenas, se disfrazan de gurúes que predican con el ejemplo, prediciendo con verdades reveladas, lo que sucederá en el mercado, y la realidad los ha desmitificado, pero…

Mi opinión personal es que este mercado inmobiliario, no debería de ser sacudido por estremecedores saltos.

El mercado inmobiliario no es como cualquiera de los otros mercados; como el de las materias primas, o como el mercado de valores, por ejemplo. Hay muchos factores que pueden conducir a un alza en los valores inmobiliarios o un corrimiento de las inversiones en otros productos que generen mayor tranquilidad. Metales preciosos, letras, etc. El sobrecalentamiento del sector inmobiliario, puede conducir a un colapso, tanto a nivel de alquileres como a nivel de la construcción.

Aunque creo que no hemos alcanzado ese nivel, sin duda tenemos el potencial de avanzar hacia allí.

Cuidemos lo que tenemos.

 

POLÉMICA POR LOS COMPLEJOS HABITACIONALES

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Novedades - Nacionales

Escrito por Diario El País - ANDRÉS LÓPEZ REILLY - 04 may 2016 Miércoles, 04 de Mayo de 2016 09:12

IMM seguirá cobrando tributo pese a fallo judicial

Contencioso dijo que no se le puede cobrar la Contribución a promitentes compradores.


El último fallo hace lugar a un reclamo de los vecinos de la Torre Sur. Foto: M. Bonjour

El director de Recursos Financieros de la Intendencia de Montevideo, José Voelker, dijo a El País que la IMM seguirá cobrando la Contribución Inmobiliaria a los complejos habitacionales pese a que un nuevo fallo del Tribual de lo Contencioso Administrativo (TCA) señala que los "tenedores" de apartamentos no deben pagar el tributo. Voelker explicó que es una obligación de la IMM emitir las facturas de la Contribución a todas las unidades habitacionales y que no corresponde autorizar excepciones salvo las que se hacen habitualmente a instituciones públicas o embajadas, por ejemplo. En este sentido, indicó que los recibos llegan a los domicilios legales y que si no se pagan, las deudas se seguirán acumulando. Explicó que quien debe pagarlas es el "dueño" de la propiedad y que la sentencia del TCA, por tanto, no atañe a la Intendencia, sino al propietario, que sería la persona física o, en su defecto, el Banco Hipotecario. "Es una asunto entre partes, entre quienes habitan las unidades y el Banco", sentenció el director de Hacienda. El anterior director de Hacienda de la comuna, Arturo Echevarría, había dicho a El País que "los fallos no dicen que la Intendencia no tenga derecho a cobrar la Contribución Inmobiliaria, lo que dicen es que el promitente comprador no tiene que pagarla. Si el promitente comprador no tiene que pagarla, la tiene que pagar el Banco Hipotecario. La Intendencia no tiene por qué devolverle la plata a la gente". El exjerarca (hoy presidente de la Junta Nacional de Salud) fue más lejos y dijo que "iniciaremos las acciones judiciales contra quienes dejen de pagar. Yo, como director de Recursos Financieros, no veo justo que determinadas personas que se han visto beneficiadas por determinados planes del gobierno, que se les dio una vivienda financiada por el tipo de contrato que firmaron, se arroguen el derecho de no contribuir con la ciudad".
El Clearing.
Voelker aseguró que la Intendencia no envía vecinos al Clearing a menos que estos tengan firmado un convenio para el pago de deudas y no hayan cumplido con sus obligaciones. Eventualmente, el BHU podría solicitar a los promitentes compradores el pago de las deudas de Contribución Inmobiliaria al momento de escriturar, pero frente a esa situación quienes hoy ostentan la calidad de meros "tenedores" de los inmuebles, podrían plantearle al banco que hasta el momento de firmar las escrituras no tenían que pagar el tributo (y por tanto no pueden ser deudores), según lo afirman las sentencias del Contencioso. Como diera cuenta El País, por cuarta vez el TCA falló en contra de la Intendencia de Montevideo y a favor de un grupo de vecinos del Complejo Barrio Sur que reclaman no pagar la Contribución Inmobiliaria, por no ser propietarios de los apartamentos que ocupan. La sentencia reitera que los vecinos "no tienen la calidad de poseedores de los inmuebles, por lo que no están incluidos en el hecho generador del impuesto". A criterio del Tribunal, los promotores de la demanda ingresaron a los apartamentos que ocupan luego de firmar compromisos de compraventa con el BHU, "resultando en forma inequívoca del texto de los referidos documentos que la ocupación que hicieron de los inmuebles fue en calidad de meros tenedores" y no de poseedores. Esa condición no ha cambiado, según la sentencia, lo cual coloca a estas personas en una categoría similar a la de los inquilinos, quienes por ser arrendatarios no deben pagar la Contribución.
El BHU no trató todavía el tema. El director del Banco Hipotecario del Uruguay (BHU), Gustavo Cersósimo, dijo a El País que el tema no ha sido tratado hasta el momento por el directorio, aunque no descartó que esto se haga en la reunión que tendrá lugar hoy miércoles. A nivel político, Miguel Di Ruocco, exedil y asesor en materia de vivienda del senador Luis Lacalle Pou, criticó el hecho de que la Intendencia continúe "desacatando los fallos judiciales como lo hizo la pasada administración de la ex- intendenta Ana Olivera". Di Ruocco dijo a El País que si esto no cambia, promoverá la convocatoria a la Junta Departamental del director de Hacienda Juan Voelker.

   

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